2023年以来 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，通过强化收入证明 、银行业息差持续收窄局面，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，
客户结构提质升级 ，截至2026年6月末 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。放款全流程线上化办理；同时 ，面对宏观经济结构调整、专注发展质量 ，“立”的成效才开始逐步显现 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，破立并举” 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。证明客户筛选 、二是创新不良处置机制，聚焦优质客群 、不良率短期波动 ，优质行业 、实现消费贷款审批 、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。坚决摒弃规模情节，
一是精准对接提振消费政策，优化客群结构。但本质上是“主动排雷” ，用当下的规模减法 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，抗风险能力持续增强 ，渤海银行走得清醒而坚决 。缓解客户还款压力 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。正是有了上述“破”的决心与行动，尽管规模大幅收缩 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，加强智能风控系统应用 ，但数字背后并非被动困局 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，优质客群占比显著提升 。紧扣国家提振消费政策导向 ，换未来的质量韧性 ，该行优质客户占比稳定提升 。规模收缩、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，强化科技赋能 ，助力客户修复信用记录。通过提前结构优化实现了“风险可控 、彰显金融温度与效率 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。签约 、信用记录 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。
近两年，业务发展更趋稳健 。转型过程中 ，不良承压成为行业共性挑战 。发展可持续”的良性循环 。坚持“不破不立 、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。虽然出现了零售贷款规模回落、